Ett "erbjudande" från banken.
Idag fick jag för andra gången på kort tid ett brev från min bank, Swedbank. Det gäller samma sak som förr gången. Banken uppmanar mig att låna 10 000 kronor.
"Om du missat vårt erbjudande tidigare ger vi dig ytterligare en chans."Man kallar det för att jag nu får chansen att få lite "handlingskraft". Det är uppenbart att man haft den stundande julen i åtanke när man kommit på den här idén. Argumenten är dessutom direkt riktade till mig som är student. Ovan står det:
"Att vara student är ibland hur kul som helst och ibland riktigt kämpigt. Extra jobbigt kan det vara att inte ha pengar när man behöver dom. Till exempel när terminen börjar och studielitteraturen måste köpas innan studielånet har kommit."
Men vänta nu, tänker kanske den uppmärksamme. Vadå innan studielånet har kommit? Jo nu är det så fiffigt att CSN har ett lite märkligt system vad gäller utbetalningar i december månad. Dessa har nämligen till viss del upphört. Alla studenter som har CSN-lån men inte pluggar på högskola eller universitet, utan istället pluggar på t.ex. komvux eller folkhögskola, får inga pengar alls i december. Varför då, kan man ju undra. Själv har jag schema i skolan fram till den 19 December, vilket är detsamma som de flesta högskolestuderande studenter har, så det är i alla fall inte det att man har mindre studietid.
Dessa pengar för studier i December månad får jag istället först i slutet av Januari, då jag får både för januari och för ungefär halva december. Detta innebär att den summa jag vanligen ska försöka klara mig på i en månad, nu ska räcka i två månader. Jag kommer alltså knappast ha råd med den där studielitteraturen jag behöver när jag börjar i Januari. Detta har Swedbank såklart hajat.
Ja, tänk vilken lycka att min bank finns där för mig och vill låna mig en slant i väntans tider! Eller?
Jag får veta att jag får ett Swedbank MasterCard utan årsavgift så länge jag studerar. Denna ligger annars på 195 kr.
Men vilken tur att man har fått lära sig att läsa det finstilta:"Betal- & Kreditkort MasterCard. Årsavgift: 195 kronor. Årsränta: 15,59%. Effektiv ränta: 19,22 vid 10 000 kr, 17,97% vid 20 000 kr (2008-09-10). Kontantuttagsavgift: 3% av beloppet eller lägst 35 kronor per uttag. Administrativt påslag vid omräkning från utländsk valuta till svensk är 1,5% på valutakursen. Kreditgivare är EnterCard Sverige AB."
Min kära bank försöker alltså pracka på mig ett lån som jag sedan tvingas betala rena ockerräntorna på. Först hade vi årsräntan på 15,59%. Bara det låter ju hutlöst i mina öron. Sedan finns det tydligen lite mer ränta, en effektiv ränta på hela 17,97% om jag lånar 20 000 och jag antar att det där "19,22" är motsvarande räntesats för den som nöjer sig med att låna 10 000 kr. Procenttäcknet föll visst bort från bankens reklam.
Och vad är egentligen effektiv ränta? Läggs den på den andra räntan då, så att man kommer upp i sisådär 35% ränta, eller? Nja, enligt Wikipedia är "effektiv ränta" den hela årsräntan efter att alla avgifter lagts på. Så det där med 15,59% i ränta kan vi alltså glömma. I själva verket hamnar vi på närmare 18% eller 19,5% ränta beroende på hur mycket pengar vi behöver låna för att klara oss igenom julen.
Skulle jag alltså vara väldigt effektiv och betala av ett lån på ex. 10 000 kr på ett år, så skulle jag i själva verket betala tillbaka... Jag får det till drygt 11 900 kr. Klarar man inte detta på ett år lär lånet växa snarare än krympa.
Jag vänder på lappen. Jag inser att än är det inte slut på de fina erbjudandena. Med Swedbank MasterCard kan jag få något som heter "Flexibel betalning". Detta är till för om jag villa göra ett större inköp, exempelvis en tvättmaskin eller en TV, förseslår Swedbank. Dom ger ett exempel på hur detta ska funka:
"Ett inköp på 9000 kr som delas upp på 4 månader ger en total räntekostnad på ca 117 kr*."
Stjärnan betyder:
"* I exemplet har vi räknat på följande sätt: Efter 55 dagar: 0 kr i ränta, amortering på 3000 kr.
Månad 3: 78 kr i ränta, amortering på 3000 kr.
Månad 4: ca 39 kr i ränta, amortering på 3000 kr."
Halleluja, alla studenter, ni har väl 3000 spänn att lägga på amorteringar varje månad, eller? Då är diskmaskinen er!
Och vaddå cirka 117 kr? Antingen är det väl 117 kronors ränta eller så är det väl inte det?
På samma baksida kan jag också tillägna mig kunskapen att faktureringsavgiften är 0 kr (jag behöver alltså inte betala för att få betala, som hos vissa andra företag), samt att månadsräntan är på 1,30%. Det är alltså där de "cirka 117" kronorna kommer in i bilden.
Sen ska jag dessutom böta 35 spänn eller mer varje gång jag vill ta ut kontanter.
Rena julklappen, eller?
Jag läser samtidigt i Metro att nära 35 000 ungdomar mellan 18 och 25 år finns i kronofogdens register.
Och jag drar mig plötsligt till minnes att det råder en finanskris. Det är ju annars lätt att glömma bort om man inte har en kvarts miljon på banken som man riskerar att förlora. Och vad var det nu som hade utlöst den där finanskrisen? Jo, visst ja! Bankerna hade lånat ut för mycket pengar till folk som inte hade en chans att kunna betala tillbaka.
